Вклад «Управляй» от Сбербанка

Сбербанк является одним из крупнейших российских банков, поэтому предлагает широкий перечень программ по выгодному размещению средств. Все вклады физических лиц можно условно разделить на срочные и бессрочные. В первом случае речь идёт о счетах, открытых на определённый период. Характерной особенностью таких вкладов является повышенная процентная ставка и невозможность распоряжения деньгами до завершения срока действия договора.

Бессрочные вклады являются полной противоположностью срочным. Денежные средства здесь могут храниться в течение неограниченного времени, однако доходность депозита будет минимальна.

Поэтому вкладчикам обычно приходится выбирать между получением дополнительного дохода и свободным распоряжением денежными средствами. Вклад «Управляй» — это своеобразный симбиоз срочного и бессрочного вклада. Условия этого депозита позволяют пополнять счёт в любое время и получать сравнительно неплохой доход по вкладу.

Общие условия

Для любой депозитной программы предусмотрены свои условия размещения, пополнения и снятия денежных средств. Порядок распоряжения денежными средствами прописывается в условиях договора на открытие счёта. Факт ознакомления с правилами клиент заверяет личной подписью.

Ключевые параметры вклада «Управляй» выглядят следующим образом:

• Валюта – рубли или доллары США. С другими мировыми валютами данная программа не работает, и многие вкладчики находят этот порядок довольно существенным недостатком.
• Пополнение – в любое время на усмотрение клиента. Здесь нужно уточнить, что условиями договора устанавливается минимальная сумма для внесения на счёт: 1 000 рублей или 100 условных единиц. Действует это ограничение только для пополнения наличными. Если средства вносятся безналичным расчетом, например, через Сбербанк-Онлайн, пополнение возможно на любую денежную сумму.
• Срок действия – от 3 до 36 месяцев. Нужно уточнить, что внутри установленного диапазона период действия договора устанавливается клиентом самостоятельно.
• Процентная ставка – плавающая: чем дольше хранятся сбережения, тем ниже процент. Получение дохода предусматривается в двух вариантах: капитализация вклада, когда набежавшие проценты добавляются к основной сумме, или вывод прибыли на отдельный счёт.
• Продление – такая возможность предусматривается. По истечении срока действия договор продлевается на новый срок.

Онлайн-калькулятор

Наличие этого системного инструмента заметно упрощает жизнь потенциальным вкладчикам. Если человек размещает деньги на депозите исключительно с целью получения пассивного дохода, ему необходимо чётко понимать, сколько именно денег он сможет снять по истечении срока действия договора. Именно предполагаемая прибыль является основополагающим фактором при выборе вклада.

Разумеется, рассчитать доходность счёта, учитывая внесение дополнительных сумм и капитализацию, будет крайне затруднительно. При этом Онлайн-калькулятор справится с этой задачей за минуту. Пользователю необходимо лишь перейти на страницу вклада «Управляй», задав соответствующий запрос поисковому браузеру или воспользовавшись прямой ссылкой: https://www.sberbank.ru/ru/person/contributions/deposits/control_online.

Оказавшись на нужной странице, необходимо найти пункт, который называется «РАССЧИТАТЬ ДОХОДНОСТЬ». Система автоматически переведёт в нужный раздел сайта. Онлайн-калькулятор находится в свободном доступе, проходить регистрацию в системе для его использования не требуется.

Для выполнения предварительных расчётов инструменту нужно задать следующие параметры:

• валюту, в которой будут размещаться средства;
• даты открытия и закрытия вклада;
• точный срок депозита в днях;
• сумму средств на счёте;
• капитализацию или снятие процентов;
• досрочное расторжение договора;
• периодичность пополнения и регулярность снятия средств.

На основании перечисленных данных калькулятор произведёт расчёт предполагаемой доходности. Например, если человек разместит на счёте 100 000 рублей, укажет в договоре капитализацию процентов и разместит денежные средства на 1 год, предполагаемая прибыль составит 3 763 рубля.

Порядок частичного снятия

Условия договора по депозитной программе «Управляй» предусматривают возможность частичного вывода средств со счёта. Частичное – потому что на депозите остаётся неснижаемая сумма, на которую продолжат набегать проценты.

Минимальная сумма неснижаемого остатка устанавливается в 30 000 рублей, максимальная – 2 000 000. Если счёт открыт в иностранной валюте, минимальная и максимальная величины обязательного остатка устанавливаются в 1 000 и 100 000 долларов США.

Как начисляются проценты?

Выше было отмечено, что процентная ставка по вкладам «Управляй» плавающая, и фактический размер тарифа изменяется в зависимости от условий размещения денежных средств.

Определяющими факторами в этом вопросе считаются:

• валюта вклада;
• срок размещения сбережений;
• капитализация процентов.

Минимальные процентные ставки предусматриваются для валютных счетов. Открывая вклад на срок от 3-х месяцев до полугода, клиенты могут рассчитывать на 0.01% годовых. Если сумма неснижаемого остатка будет расти, то можно увеличить процент до 0.15%. В случаях, когда период действия договора превысит 1 год, вкладчики могут рассчитывать на 1-1.2% годовых, в зависимости от величины несгораемого порога.

С рублёвыми счетами всё выглядит наоборот. В частности, здесь действуют более высокие процентные ставки: от 3.85 до 4.15%. Однако, если вклад открыт на максимально возможные 3 года, доходность снизится до 3.4 -3.7% процентов годовых.

Правила досрочного закрытия

Такая возможность по данному вкладу предусмотрена, и в целом вполне оправданна. В частности, в жизни могут возникнуть ситуации, когда деньги нужны срочно, и Сбербанк допускает частичное или полное снятие сбережений с вклада «Управляй».

Разумеется, для этого предусматриваются определённые условия. Если клиент выводит средства досрочно, он теряет большую часть набежавших процентов. Выглядит это так:

• если счёт открыт меньше полугода назад – расчёт производится по ставке 0.1% годовых;
• договор заключён более 6 месяцев назад – 2/3 текущей процентной ставки.

Досрочное закрытие вклада производится на основании заявления клиента, поданного в письменном или электронном виде.

Продление

Пролонгация вклада – очень важный этап размещения денежных средств. Для удобства клиентов продление договора по вкладам «Управляй» выполняется автоматически, заявлений и личных обращений для этого не требуется.

Условия договора при автопродлении не изменяются, процент устанавливается по актуальной ставке, действующей на момент пролонгации.

Порядок открытия вклада «Управляй»

Сбербанк предлагает своим клиентам 3 способа заключения договора:

1. Личный визит в ближайшее территориальное отделение.
2. Использование терминала самообслуживания.
3. Платёжный сервис Сбербанк-Онлайн.

Для заключения договора потребуется только документ, удостоверяющий личность.

Для граждан других государств, дополнительно к национальному паспорту, потребуется миграционная карта и вид на жительство.